不知道从什么时候开始，银行的反诈开始有点变味了。
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这几年电信诈骗非常猖狂，国家也在想尽一切办法来打击这些电信诈骗，维护老百姓钱袋子的安全。
国家不仅开发出了反诈骗APP，还推出了很多联合行动，包括公安部门、银行，运营商，法院等等都要参与到电信诈骗的反诈工作当中。
正常情况下，反诈应该是公安部门以及电信部门的事情，银行应该是协助的作用。
根据《反电信网络诈骗法》第十五条规定：
银行业金融机构、非银行支付机构为客户开立银行账户、支付账户及提供支付结算服务，与客户业务关系存续期间，应当建立客户尽职调查制度，依法识别受益所有人，采取相应风险管理措施，防范银行账户、支付账户等被用于电信网络诈骗活动。
这说明银行在反诈当中具有不可推卸的责任。
然而现在很多银行基层员工在反诈当中所承担的责任和义务已经远远超过法律规定的范畴，并成为反诈战场的主力。
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现如今银行反诈已经陷入了“不做，错！”“做了，也是错”的怪圈当中。
首先是“不做，错！”
反诈任务，现在已经成为银行领导以及员工最主要的任务之一，如果不主动去反诈，肯定是要处罚的，没有任何商量的空间。
对一线员工来说，如果对反诈消极怠慢，或者没有主动学习，主动防范，在给客户办理业务的过程当中，没有按照相关的流程，相关的法律法规进行，那肯定是错的，处罚肯定免不了。
其次，是“做了，也是错”。
相比于“不做，错！”而言，现实中，基层人员面临“做了，也是错”的现象更加普遍。
一方面是如果反诈做不到位就要承担责任。
现在反诈不仅是银行内部的任务，更是政治任务。
为了应付这些任务，基层员工除了要完成分内的工作之外，还要额外承担反诈任务，不仅要学会识别客户异常情况，还要练就火眼金睛，一眼就看出客户是不是诈骗分子，或者受骗人群。
如果大家没有这种“通天本领”，导致客户被骗，或者电诈资金能够正常交易，那就会面临各种严厉的处罚。
另一方面就算反诈工作做到位了，仍然需要承担连带酷刑。
现在很多银行对一线员工反诈工作的考核并不看过程，更关注的是结果。
有些员工严格按照银行内部规定以及监管规定和法律规定严格审查客户的各种资料，也进行了盘查、询问，该填的资料都填了，该问的地方都问了，如果客户资金仍然出现问题，员工仍然需要承担责任。
现实中，有些柜员前几年给客户开的卡都正常使用，流水各方面没有任何问题，但因为最近客户涉诈了，银行还会倒查并追究责任。
这种做法就像你种了一粒玉米种子下去，种子发芽并已经结出玉米，整个过程没有任何问题，结果玉米成熟之后被人偷了，一些部门就去追究种玉米的人。
再一个是反诈很容易得罪客户。
对一线员工，他们在反诈的过程当中两头不讨好。
一头要忍受银行领导和监管的压力，另一头还要忍受客户的各种欺负。
比如客户在办理银行卡或者存取款的过程当中，柜员会进行严格的审查，还要提交各种各样的材料证明，有时候银行卡还会莫名其妙地被限额，对此客户非常反感。
但对于这种反感，很多客户并没有去怪罪反诈政策，而是直接将所有的火力对准柜员等一些员工，一线员工成为最大的出气筒。
更要命的是，有一些客户明明被骗了，银行一线员工反复地劝说，避免他们受损，他们非但不感恩，还反过来谩骂，甚至投诉一线员工，这真正地诠释了什么叫以怨报德。
到了最后，银行一线员工实在劝不动，客户执意要给电信诈骗送钱，他们还反过来咬一口，说银行员工没有劝阻导致他们被骗，结果很多员工都因此而被罚款或者其他处分。
简单的一句话，在反诈这条路上，不管一线员工做什么都是受气的。
然而他们作为反诈的主力，却没有对应的权力，反诈全靠一张嘴，会不会处罚全看运气。
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对于银行一线反诈这种现状，其实很多基层员工都是有苦说不出。
基层员工并不反对承担反诈的任务，但如果把反诈的重任压在一线员工上，这其实是有关部门在逃脱责任，甚至可以说是官僚机器在转嫁犯罪成本，是用人海战术来填堵制度的漏洞。
让银行一线员工来承担反诈的主力，这其实是非常典型的头痛医头，脚痛医脚的做法，无法从根本上解决电信诈骗的问题。
而且事实也证明了这一点。
这几年银行反诈力度非常大，然而网络电信诈骗依然很疯狂，比如从2024年到2025年上半年，国家反诈中心拦截诈骗电话46.9亿次、短信33.7亿条，紧急拦下3151亿元资金。
看到这，我相信大家都很纳闷，为什么最近几年国家对电信诈骗打击力度这么大，银行反诈也非常卖力，但为什么电信诈骗还是这么猖狂？
我觉得现在的反诈有点本末倒置，很多电信诈骗不是从源头去解决问题，而是哪里有诈骗就简单地打击哪里，这样根本行不通。
电信诈骗的前提是你要知道被骗对象的联系方式，也就是他的电话号码。
现实当中，很多人电话号码都是非常隐私的，从来没有在其他地方曝光过，但为什么电信诈骗集团能够轻而易举地获取庞大的电话号码数据？
最关键是很多诈骗集团不仅掌握你的电话号码，还知道你的姓名，年龄，职业，家庭住址等一些关键信息。
这说明有很多居民的隐私信息早就被泄露了，如果不堵截这种信息泄露问题，诈骗是不会停止的。
最关键的是网络电信诈骗，他得有网络，得有电话通信。
现在我国已经全面实行个人电话卡实名制，运营商很容易就能够掌控打电话或者上网的人是谁。
但为什么却有大量的电信诈骗集团无法追踪？
原因很简单，因为市场上存在贩卖电话卡，还有提供虚拟电话的情况。
很多电信诈骗集团都是通过虚拟电话，或者虚拟短信给大家发送诈骗信息的。
对此大家都非常不理解，为什么大家都实名认证了，诈骗集团还能够通过虚拟号码，虚拟短信来诈骗大家？难不成实名认证是为了让电信诈骗集团更精准的诈骗？
另外他们使用的大量电话卡，到底是怎么获取的？
我觉得这才是电信诈骗首先要解决的问题，如果不把他们的作案工具给断掉，犯罪永远不会停止。
所以电信诈骗的主战场应该在三大运营商，只有三大运营商能够确保所有的电话号码已经实名，而且能够在客户端显示，这样才能防范电信诈骗；只有停止虚拟号码批量售卖，才能真正的达到断网的目的。
否则光靠银行一线员工挨个地劝说被骗客户，挨个地审查客户的信息是不会有效果的。
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